對於今年夏天來到美國的人來說,現在是可以開始嘗試申請信用卡的時機。不過我要再三強調,有時候申請信用卡的結果跟用風吹出來沒兩樣,同樣條件的兩個人去申請同一張卡,結果可能是完全不同。僅提供我的一點小小經驗談作為參考。
我的第一張信用卡是拿到SSN之後三個月時,在當地小銀行申請的學生卡。或許是因為在這家銀行裡面有定存(註1),又或許是因為是學生卡所以比較好申請,雖然額度只有少少的$800大洋,但是總算是擁有我人生中的第一張美國信用卡了。
 
綜合網路上大家的經驗談,對於申請第一張信用卡的人的建議是:
1. 在開戶銀行申請
2. 申請有年費的卡,過的機率比較高
3. American Express的發卡機率很高,學生可以嘗試American Express Blue for Student
4. 申請之前先查詢所需要的credit(註2),不要嘗試需要excellent credits的,幾乎是百分百拿不到
 
話說我拿到第一張信用卡過半年之後,就開始痴心妄想一些cash back比例較高的信用卡。當時Citi跟Chase各有一張針對某些特定消費有5%的卡(註3),我兩張都有申請過,但是都被拒絕。這些信用卡需要的credit幾乎都是excellent,想當然爾,只來到美國不到一年的我當然申請不到。
 
心機很重深思熟慮的我心想這樣也不是辦法,胡亂申請只會壞了自己的信用記錄(註4),因此就開始了我的申請信用卡大作戰。
 
我的第一步是申請Shell Card。Shell Card並不是真的Credit Card,只限於在Shell加油站使用(註5)。為什麼申請這張卡呢?第一個原因是當時有一個促銷活動,新申請者只要刷三次就可以拿到$25的加油卡。第二個原因是因為這張卡是Citi發的,但是卻不是信用卡,我想申請通過的機率應該很高。第三個原因是我的真正目標是Citi Dividend Card,我想先申請一張Citi的其他卡,之後申請到Citi Dividend Card的機率應該比較高。雖然拿到之後發現額度只有少少的$300,不過反正一個月加油也不可能超過$200,也還算可以!後來我發現這張卡雖然不是信用卡,但是一樣會出現在信用報告裡,所以對於累積信用記錄還是有幫助的(註6)。
 
拿到Shell Card沒多久又開始覺得不甚滿意,手上只有一張額度$800的信用卡,和一張只能加油的卡。想要刷房租都沒辦法一次刷過,真是非常地悲哀。想當初在台灣的信用卡只差不能刷房刷車,其他幾乎都可以,沒想到現在連要申請一張像樣一點的信用卡都這麼難。
 
第二步鎖定的目標是Citi® Gold / AAdvantage® World MasterCard。一來是因為當時有promotion,新申辦者可以拿到25,000的里程數,外加一張美國國內線買一送一的coupon。二來是這張卡其實是要年費的,只是第一年不用繳,我想應該不難申請。三來當然是因為已經有Shell Card,我想這張應該是我申請Citi Dividend Card的跳板。果不其然沒多久我就收到卡了,而且額度是$7000。
 
申請到AAdvantage Card快滿一年時,我就打到客服專線,跟她說我不想要付年費,所以要取消這張卡。她一聽到我是因為年費所以想要取消卡,馬上offer我$50的credit,等於不用付第二年年費。可是醉翁之意不在酒,我精心佈局一年,為的可不是區區的免年費而已。我趕快趁機跟她說,其實我對Dividend Card比較有興趣,問她可不可以在不傷害我的credit scores的情況下幫我換成Dividend Card。她聽了就說沒問題,在不關閉account的情況下,幫我直接把AAdvantage Card換成Dividend Card,所以額度一樣會是$7000,真是讓我樂不可支,在心中大喊:「我是神機妙算諸葛亮豬豬妹~」
 
總之,我就靠著這樣的策略拿到了一張額度$7000的Citi Dividend Card。更好的是,現在這張卡對於新客戶也有promotion,前半年gas跟grocery的消費都有5%的cash back。我本來以為因為是轉過去的,可能不適用這個優惠,但是客服人員說因為是新開卡所以一樣適用。
 
拉拉雜雜說了一堆,希望對於要申請第一張信用卡的人有點幫助。現在回頭想想,當初申請Shell Card似乎有點多此一舉!說不一定直接申請Citi AAdvantage Card也會過。
 
請大家多多留言發表你的第一張卡是哪一家的,額度多少,讓其他的人可以有個概念~
 
註1:雖然網路上都謠傳在有開戶的銀行申請信用卡比較容易,但是好像也不是完全正確。話說我有一張卡想要申請提高額度卻被拒絕,打電話去客服專線跟她們說:「我有你家銀行的定存XXXXX元,難道你覺得我連$1000都付不出來嗎?」得到的答案是:「很抱歉!我們是看信用記錄,我們不可能知道你在銀行戶頭裡面的金額多少,所以跟你在我們家銀行有沒有開戶沒有關係。」雖然不知道是不是客服呼嚨我,但是他們的確是這樣講的。
 
註2:推薦兩個可以查所需信用的網站:
 
註3:這兩張卡都已經消失或改版了,現在dividend卡通常是特定消費2%或3% cash back,其他的1%。
 
註4:還不知道什麼是信用記錄的人請參考這篇文章
 
註5:我申請的不是Shell Credit Card,而是Shell Card,不要搞錯囉!另外,因為這張卡只能在Shell加油站用,如果你根本不加Shell的油的話就不要申請,申請到也沒其他的地方可以用。
 
註6:其實一開始我並不知道這件事,是調信用記錄出來看的時候才發現的。
 

lifeinus 發表在 痞客邦 PIXNET 留言(7) 人氣()


留言列表 (7)

發表留言
  • Misha
  • My 1st credit card is from Wells Fargo. I use that one most often. I also have Macy's Card(I think that can be a credit card too...there's a VISA symbol on it.) Usually you can use debit card as credit card, but the bank will charge you monthly fee.

    About raising the credit card limit, it was pretty easy for me. Wells Fargo states that you can raise the limit when you hold the card for 1 yr. So I just called them up and asked for a raise. They even asked me how much I wanted to raise!

    However, I try not to use credit card that much now because I easily forget what and how much I spend. It's a pain in the ass to see your bill at the end of each cycle. Damnnnn.

    Misha
  • I think Macy's card is a credit card, too. And it should also be a good way to apply as the first credit card.
    Thank you for your sharing.

    lifeinus 於 2007/11/09 09:21 回覆

  • Sean
  • 我記得我來美國所申請的第一張信用卡是當時的Bank One(現在已被Chase併購)的United Mileage Plus for College Student
    一來是因為自己常搭United Airline的飛機
    二來是因為這張卡免年費
    很幸運的
    一申請就過了
    額度好像是$500
    我想會一次就過應該是因為我的SSN拿到有一、二年了
    而且中間也一直有在使用往來銀行所發的Debit Card(不確定是否真的會影響我的credit)

    後來隔了一年又申請了Chase及Citi的Cash Back信用卡(我想這兩張應該就是格主當初想要的吧^^)
    因為想到拿現金總比只有飛行里程數來得爽
    Chase因為我有兩張該行的信用卡
    所以在不調整我總額度的狀況下
    讓每張卡各有一半的額度
    雖然有點不爽
    但還是接受了
    不過現在Chase的兩張卡都晾在那裡沒有在使用

    Citi那張剛開始的時候才給$200額度
    但我聽從朋友的建議
    每隔三個月就上網自行要求提高額度(不會要求提供任何的年薪或是工作資料)
    可能是因為我繳款正常
    所以也一直讓我提高額度
    不過這個月月初試著要再去提高卻發現被要求提供年薪及公司電話
    依照朋友的經驗
    還真的有接過Citi確認的電話
    所以一直不敢填(找工作中...哪來的辦公室電話及年薪資料可以給你啊...XD)
    不過目前的額度已經讓我很夠用嚕^^
    現在出門也都只刷這張卡

    話說SSN對有心在美國生活的人真的很重要
    很感謝當初一位在美生活多年的長輩給我的建議
    讓我沒有什麼麻煩就拿到手了
    就連之後辦月租費手機也不用付$500(你/妳沒看錯...是美金...XD)的一年無息退還保證金
    建議在美國生活的大家如果有機會的話
    一定要辦起來
    只有好處沒有壞處的
  • 是啊~SSN真的很重要!但是從2005年開始,持F1簽證的學生如果沒有assistantship就沒辦法申請SSN了,真的有點麻煩!最好的辦法就是先隨便找一個part time的校園工作,降子就可以申請SSN了!

    lifeinus 於 2007/11/09 22:34 回覆

  • Newworld
  • 我也分享一下我的經驗: 我是今年七月底到美國的, 但我八月底就申請到Bank of America的信用卡了, 而且當時還沒拿到SSN. 我之所以能這麼快申請到信用卡是因為我聽朋友說我們學校和BOA有合作, 只要我們拿I-20與護照到銀行開學生帳戶, 就可以順便申請信用卡. 所以我建議像我一樣剛到的學生不妨問一下學校附近的銀行是否和學校有合作, 這樣就可以很快地申請到第一張信用卡了!

    P.S.: 剛申請到信用卡真的滿高興的! 除了這麼快就可以拿到信用卡外, 這張信用卡可是我人生的第一張信用卡喔! 之前在台灣我只用我媽媽辦給我的附卡, 等到我自己想要申請時, 正好遇上卡債風暴, 銀行全面緊縮信用卡的申請, 因此遭到花旗銀行的悍然拒絕核卡, 說我的收入薪資太低...>_<
  • 哇~那真的是很快就拿到信用卡了耶!厲害!你是我聽過最快的例子,一般好像都要等半年以上才拿得到。

    lifeinus 於 2007/11/12 10:58 回覆

  • Newworld
  • 我想再補充一點: 在我拿到BOA信用卡一個月後, 我的開戶銀行-CHASE也寄來信用卡的申請表格給我了. 當初我也曾仗著我在台灣借來的留學生貸款存在他們銀行, 試圖直接向銀行申請信用卡, 但也是得到和格主相同的理由. 銀行叫我半年後再提出申請, 所以當我收到信用卡申請書時還滿吃驚的. 剛開始我以為銀行終於"良心"發現應該要發卡給他們的"存款大戶", 但我朋友說應該是CHASE發現BOA已經發卡給我了, 所以也趕緊來競爭我這個客戶. 我很好奇的是: 到底哪種可能性較高呢? 如果如我朋友所說, 那CHASE是如何得知BOA核發信用卡給我呢?
  • 銀行可以藉由soft inquiry取得你的信用報告(可參考我之前寫的"信用分數與信用記錄")而得知你所有的信用卡紀錄,包括擁有幾張信用卡,每一張卡的額度及繳款狀況。所以你朋友說的應該是真的沒錯!通常只要拿到一張比較大的銀行發的卡片,之後要再申請別張卡就容易多了。

    lifeinus 於 2007/11/12 11:02 回覆

  • LVCHEN
  • 這篇真的很有用耶
    又很新,以後寫文一定要來這兒參考
    我的第一張卡只有少少的 $500,你的還算多的呢。
  • 原來800大洋已經是多的嗎?那我可能太貪心了:P

    lifeinus 於 2007/11/16 01:53 回覆

  • Miss@NY
  • 版主您好: 不曉得您有無這樣的經驗,請教您若是收到銀行所寄發的信用卡申請invitation(上面還有一組invitation number,也有offer期限),若把我回函填完寄回是否就比較容易過呢? 若不過的話也會被扣信用點數嗎? Thanks!
  • 通常銀行會寄invitation給你是因為她們已經先查過你的信用記錄(soft inquiry),信上通常是註明pre-approved或pre-qualified,這種要申請到的機率比較大。不過當你正式提出申請時,我覺得他們會再查一次(hard inquiry),此時不論是過與不過都會扣信用分數。

    目前收到的信用卡申請invitation幾乎都可以網上申請,一樣輸入你的invitation number即可。懶得寄信可以用網路申請比較方便。

    祝順利申請到信用卡~

    lifeinus 於 2008/03/25 04:03 回覆

  • Michael
  • Thanks for the sharing, zhuzhumei
    My first card is from BOA half a year ago, cuz I have saving/checking a/c in it so it's easy to repay every month. The credit line is only $600. I called them to increase it last month but I was turned down. grrr..
    The current economics makes applying credit card harder than before. Should I change to another card in BOA or try a new bank?
  • I'm not sure about it. I think you can try both. :D

    lifeinus 於 2009/01/10 01:36 回覆